Compartimos reporte de liquidez del sistema financiero con cifras a Junio 2020.

Junio 2020, al igual que Mayo 2020, presenta crecimiento en los depósitos lo cual es positivo demostrando la confianza de los clientes en el sistema financiero. También en Junio ingresaron US$ 280 millones del BID como parte de préstamos de los multilaterales por la emergencia sanitaria.

Adicionalmente, hoy también hemos recibido la buena noticia de la renegociación que el Gobierno de Ecuador ha realizado con los tenedores de deuda externa por US$ 17,375 millones, extiendo el plazo en 10 años mas 5 años de gracia, con reducción de tasas de interés en 40%, generando así alivio en flujo de caja a los próximos 2 gobiernos.

El siguiente cuadro resume la variación mensual de Depósitos y Cartera, que presentan tendencias favorables en los últimos 3 meses, que son buenas noticias para el sistema financiero y la economía.

Depósitos

  • La liquidez aumenta, y se siente la confianza de la gente en el sistema financiero que presenta una tendencia favorable.
  • Los depósitos crecen en US$ 372 millones, que representa 1.12% de aumento comparado con mes anterior. Pichincha, Pacifico, Guayaquil, Internacional, Produbanco, y Bolivariano presentan aumento significativo en depósitos.
  • El crecimiento de las obligaciones con el público en los últimos 12 meses es 6.07%.
  • El índice de Liquidez de la banca está en 29%, el cual presenta leve aumento.
  • Los depósitos en el acumulado 2020, están US$ 151 millones abajo.
  • El segmento Cooperativas ya reportó a Mayo 2020 US$ 11,112 millones, y creció 1.4% hasta Mayo 2020.

Cartera

  • La cartera en Junio 2020 presenta una contracción de US$ 102 millones, que representa 0.35% comparado con Mayo 2020, sin embargo, esta contracción es menor que en los últimos 3 meses con una tendencia favorable. Probablemente en Julio, veamos crecimiento en la colocación de cartera como parte de los planes de reactivación económica.
  • Banco Guayaquil, Pacifico, Internacional, y Bolivariano, presentan crecimiento de cartera en Junio 2020.
  • Cartera a Empresas (Comercial y Productiva) es la única que presenta crecimiento de US$ 93 millones en el mes, lo cual es un indicador importante que refleja poco de recuperación. 
  • Cartera de Consumo se contrae en US$ 176 millones, y en lo que va del año Consumo ha decrecido US$ 440 millones.
  • Microcrédito se contrajo en US$ 1 millones, Vivienda en US$ 9 millones, y cartera Automotriz tampoco presenta crecimiento.
  • En los últimos 12 meses, la cartera Total ha crecido 1.5%.
  • En acumulado del 2020, la cartera se ha contraído en US$ 1,137 millones, de los cuales US$ 646 millones corresponden a cartera a Empresas (Comercial y Productivo), lo cual es un indicador duro de la contracción del sector productivo.

A Junio 2020, la morosidad del sistema en el I semestre presenta un leve deterioro cerrando en 2.8%, levemente mayor a 2.7% en Dic 2019. 

Sin embargo, se puede observar esta cifra de morosidad no presenta la realidad debido al refinanciamiento de cartera de Consumo y Microcrédito a 60 días, el dato real lo veremos en Julio / Agosto por el impacto de menores ingresos y empleo en la población, producto de la situación actual con menores ventas de las empresas. 

La morosidad en Hipotecario si refleja el deterioro por la situación actual ubicándose entre 6% y 7% en los últimos meses.

El ROE de la banca está en 6%, su rentabilidad baja del 14% de Dic 2019, lo cual refleja que este sector también está siendo impactado por la situación actual, pero esta fuerte para absorber el shock.

En caso de tener alguna inquietud, o requerir mayor información no duden en contactarnos. 

Y recuerden que esta información la tenemos desagregada por ciudad y sector económico.

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