Compartimos las cifras de liquidez a dic 2022, las cuales son positivas sobre todo considerando el cierre exitoso de acuerdo con FMI, con lo cual llegó el ultimo desembolso de $ 700 millones, que se vio reflejado en el sistema financiero.
Los depósitos cerraron el año con crecimiento en diciembre de US$ 1,526 millones, variación estacional que se ha mantenido en este mes de los últimos 4 años, ya que este mes representa mayores ventas para los comercios y servicios, al igual que un sueldo adicional para las personas en relación laboral formal. Es importante mencionar que, en diciembre de años anteriores, Ecuador también ha recibido desembolsos del FMI y otros multilaterales como parte de los acuerdos de financiamiento.
Por el lado de cartera, diciembre presenta crecimiento ligeramente inferior al de los meses anteriores, creció US$ 258 millones que represente 0.7% mensual, comparado con 1.15% que fue el crecimiento promedio mensual en 2022. El siguiente cuadro muestra el crecimiento estacional de los depósitos en diciembre de cada año, y como el crédito creció durante todos los meses del año, llegando la banca a tener un ROE de 12.3%, acercándose al 14% de ROE en los años antes de la pandemia.
Depósitos.
Los depósitos crecen US$ 2,438 millones en 2022, que representa crecimiento de 5.9% en año, comparado con 9.8% en 2021.
Los bancos de mayor crecimiento en depósitos en diciembre 2022 son Pichincha con US$ 503 millones, Produbanco US$ 379 millones, y Guayaquil con US$ 236 millones.
En cuanto a Cooperativas, sus depósitos han crecido 15.3% en 2022, con saldo US$ 18,378 millones.
Entre las tareas que deja el FMI al gobierno para este 2023, es importante que bancos y cooperativas tengan el mismo marco regulatorio en términos de clasificación de préstamos y provisiones.
Cartera.
La información presentada por la SBS desde mayo 2021, presenta algunos cambios en tipo de cartera:
- No presenta detalle de Productiva, ni Comercial Ordinario, está todo consolidado en Comercial.
- No presenta detalle de Consumo Ordinario, está todo consolidado en Consumo.
Los créditos en diciembre 2022 mantienen su tendencia positiva de últimos meses, crecieron US$ 258 millones, que representa 0.7% versus mes anterior, y 14.6% en los últimos 12 meses.
Banco Pichincha es el de mayor crecimiento con US$ 148 millones, seguido por Internacional con US$ 59 millones.
Por tipo de cartera en 2022, Consumo fue la de mayor crecimiento con US$ 2,386 millones (18.8% aumento en año), seguido de Comercial con US$ 1,996 millones (12.8% en año), y Microcrédito con US$ 495 millones (18.9% en año). En el caso de Vivienda, recordemos que en 2022 se titularizo cartera por monto de US$ 100 millones durante el I trimestre de 2022.
En cuanto a Cooperativas, su cartera creció 22% en 2022, con saldo de US$ 17,115 millones – representa 30% del sistema financiero privado.
La morosidad global cierra en 2.19%, levemente superior a 2.14% en diciembre 2021. Por tipo de crédito, en 2022 sube Microcrédito a 4.7% y Vivienda IP a 9%, por lo que se debe monitorear cercanamente.
Finalmente, indicadores que reflejan la solvencia y solidez de la banca, con cierre a diciembre 2022.
Esta información también la tenemos desagregada por provincia y cantón.
